Whoer.net разработал свою собственную AML-проверку для того, что предоставить пользователям сайта еще один инструмент защиты их онлайн-безопасности, аккаунтов и вложений. Осуществляя проверку AML криптовалюту вы защищаете свои кошельки от блокировок и препятствуете отмыванию https://www.xcritical.com/ средств мошенниками и криминалом. Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук.

Что такое AML-проверка и зачем она нужна

В итоге, официальный Кошелек телеграма @wallet оставил все мои личные средства себе, хотя мог aml проверка это бы ограничить доступ только той транзакции, которую посчитал опасной для себя. Выдача уникальных адресов под каждый платеж и зачисление средств или купленных проверок на баланс в течение нескольких минут. Для любой лицензированной платформы важно контролировать происхождение средств.

Почему многие криптовалютные сервисы настаивают на KYC-процедурах?

Они говорят, что эти меры противоречат принципам анонимности и децентрализации. Владельцам криптовалютного бизнеса не обязательно даже нанимать сисадмина копирования каждого адреса вручную. Так все проверки станут автоматическими, минуя человеческий фактор.

Что такое KYC и AML. Объясняем простыми словами

Использование кошелька было не для серых и черных схем, просто решил вложиться в крипту. Соответствие требованиям AML не только позволяет компаниям пресекать подозрительную финансовую активность. Она показывает открытость компании и готовность к сотрудничеству с регуляторами и партнерами, что может способствовать развитию более благоприятных деловых отношений. Одним из наиболее громких дел стал конфликт между SEC и Павлом Дуровым, которому Комиссия запретила распространять токены GRAM, а американским инвесторам участвовать в проекте. А в настоящее время разворачиваются разбирательства SEC в отношении компании Ripple, которую обвиняют в продаже незарегистрированных ценных бумаг в виде токенов XRP на сумму $1,3 млрд.

Современные инструменты обнаружения подозрительных транзакций

Для сокращения вероятности подобных ситуации большинство сервисов проводят AML-проверки онлайн с верификацией личности при регистрации нового аккаунта. Мошенники не могут вывести и использовать в реальном мире «грязные» монеты. Транзакцию заблокируют, криптовалюту изымут, а отправителя арестуют. Поэтому злоумышленники используют различные инструменты, чтобы получить активы с прозрачной историей.

Как обезопасить себя от «грязных денег»?

При AML-проверке необходимо оценивать, из чего складывается процент. Допустим, система оценила риск-скор в приемлемые для транзакции 40%. Но при этом в сумме есть критическая криптовалюта, которая ранее была украдена. Следовательно, такие средства скорее всего будут заблокированы. Другое дело, если AML-проверка выявляет в смешанных средствах долю «грязной» криптовалюты от откровенно криминальных источников. Если такое происходит, средства гарантированно будут заблокированы.

Как защитить кошелек от грязных монет

Большинство сервисов обработки криптоплатежей предлагают свои инструменты для проверки транзакций. В числе таких сервисов — крипто эквайринг CryptoCloud, который дает пользователям возможность проверять все входящие операции. Для активации данного инструмента нужно только включить проверку в настройках личного кабинета. Правительства некоторых стран обеспокоены тем, что злоумышленники могут использовать DeFi-сервисы для отмывания денег.

Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком. Не все сотрудники знакомы с тонкостями блокчейна и специфической терминологией криптосферы. Термины вроде «свап», «фарминг» или «стейкинг» могут быть для них незнакомы.

Как проверить уровень риска своей криптовалюты и защититься от блокировки средств?

Если финансовая криптовалютная компания не захочет имплементировать верификацию в свой воркфлоу, то это станет поводом для открытия уголовного дела против ее руководства. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства. Сегодня в криптовалютную индустрию приходят люди с базовыми знаниями про IT-сферу, которые не знают, как опознать мошенников. Они доверяют лидерам мнений (которые не всегда говорят правду) и не желают тратить часы на исследования кошельков при каждой потенциальной транзакции. Процедура верификации в криптоиндустрии может сильно отличаться в зависимости от компании. Но общий трехступенчатый алгоритм выглядит приблизительно одинаково в любом случае.

AML сервис расшифровывается как Anti-Money Laundering, то есть, когда вы используете aml кошелек, с которого вам пересылается крипта, проверяется на связь с отмыванием денежных средств. Это целый набор мер и процедур, необходимых для того, чтобы избежать взаимодействия с деньгами, полученными в результате незаконной деятельности. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета.

DeFi-платформы предлагают пользователям обменивать криптовалюту без регистрации и верификации аккаунта. Такие ресурсы не имеют единого органа управления, на них не поддерживается фиат. Поэтому внедрение AML-процедур на децентрализованных биржах на данный момент невозможно. В 2024 году общая капитализация цифрового рынка достигла $2,49 трлн. Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели. Перед тем как совершать операции, проверьте этот адрес на АМЛ-сервисах по показателю risk-score.

К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег. Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих.

• Мерчанты могут активировать соответствующую функцию в настройках проекта.
• Время от времени компания проверяет актуальность информации через открытые базы данных.
• В их числе — AML-проверка криптовалют, нарушение которой может привести к блокировке транзакции и аккаунта.
• «Грязные» средства можно получить от других участников биржи либо через обменник, даже не подозревая об их «темном» происхождении.

У денег могут быть самые темные источники, к примеру, связанные со спонсированием террористов или продажей наркотиков. Отмываются подобные средства как раз через биржи и счета обычных пользователей. Несмотря на повсеместное внедрение норм KYC и AML, криптовалюты часто используются в незаконных операциях. Однако уже есть инструменты, которые могут анализировать блокчейн на предмет подозрительных транзакций. Один из таких проектов — Bitfury Cristal, созданный одной из крупнейших компаний по производству оборудования для майнинга. В комплекс мер по противодействию отмыванию денег входят сотни разных алгоритмов и баз данных, которые постоянно обновляют информацию.

Кроме того, системы, проводящие AML-проверку кошельков, обеспечивают хранение информации как о клиенте, так и проводимых им операциях. Эти данные могут использоваться как для дополнительного анализа, так и для расследования преступлений правоохранительными органами. Пользователь узнает, из каких источников на адрес приходят деньги, процент «чистых» и «грязных» монет. В отчете отображаются общая статистика кошелька, сумма криптовалют из ненадежных сервисов и общая оценка риска.

Если «грязные» активы окажутся в кошельке, учетной записи обычного клиента на бирже, где используют AML-проверку, тогда аккаунт будет блокирован. От клиента потребуют предоставить данные о том, где он приобрел такие валюты. Пользователь может подвергнуться штрафным санкциям за соучастие в отмывание средств. Фактически, пользователь попадет в черный список криптовалютных бирж.